Oversigt over gæld: Sådan finder du al din gæld ét sted

SU-gæld opstår, når du har modtaget SU-lån under din uddannelse. I modsætning til SU-stipendier skal lånedelen betales tilbage med renter efter endt uddannelse.

Sådan finder du din SU-gæld:

1. Gå til borger.dk
2. Log ind med MitID
3. Søg efter "studiegæld" eller naviger til SU-sektionen
4. Her ser du din restgæld og aktuelle afdragsplan

SU-gæld administreres af Styrelsen for Institutioner og Uddannelsesstøtte (STUK). Den er en offentlig gæld - men den adskiller sig fra gæld under inddrivelse hos Gældsstyrelsen, medmindre du er stoppet med at betale. Så længe du følger din normale tilbagebetalingsplan, administreres den direkte via borger.dk.

Afdragsperioden for SU-lån er typisk op til 15 år, og tilbagebetalingen begynder fra året efter endt uddannelse. Du kan altid betale ekstraordinært ned på lånet uden ekstraomkostninger.

Privat gæld er ikke samlet i ét offentligt register. Forbrugslån, banklån, kreditkortgæld og leasing skal du selv indhente oplysninger om hos den pågældende kreditor.

Din bank: Log ind på netbanken. De fleste banker har et samlet overblik over dine aktive lån og kreditter. Har du lån i flere banker, skal du tjekke dem alle.

Forbrugslån uden for banken: Har du lån hos finansieringsselskaber, skal du logge ind hos hvert selskab separat eller kontakte dem direkte for at få restgæld og vilkår.

Realkreditlån: Dit boliglån finder du via din bank eller direkte hos det pågældende realkreditinstitut.

Kreditkortgæld: Tjek din kreditkortopgørelse eller log ind hos kortudsteder. En trukket kassekredit er også gæld og bør med i overblikket.

Et praktisk trick er at gennemgå din netbank for alle månedlige betalinger. Mange lån og kreditaftaler fremgår her som faste posteringer, selv om det kræver lidt detektivarbejde at identificere dem alle.

RKI (Ribers Kredit Information) er Danmarks mest kendte kreditoplysningsbureau. En registrering signalerer til potentielle kreditorer, at du tidligere ikke har betalt en gæld til tiden.

Du kan tjekke om du er registreret i RKI på samlino.dk - her finder du også vejledning til, hvad en registrering betyder for din økonomi.

Hvad indebærer en RKI-registrering?

Er du registreret i RKI, vil de fleste banker og finansieringsselskaber afvise at give dig lån eller kredit. I visse tilfælde kan det også påvirke muligheden for at tegne mobilabonnement eller indgå lejeaftaler. Registreringen fremgår af din kreditrapport og er synlig for alle kreditorer, der foretager et kreditcheck.

Hvornår slettes en registrering?

En RKI-registrering slettes, når den underliggende gæld er betalt, og kreditor indberetter dette. Det er kreditor - ikke du selv - der anmoder om sletning. Registreringen slettes desuden automatisk efter 5 år, selv om gælden ikke er betalt.

Sådan tjekker du din RKI-status:

Du har ret til at se egne kreditoplysninger. Log ind via Bisnode (RKI's ejer) med MitID. Du vil se, om du er registreret, hvilken gæld der ligger til grund, og hvornår registreringen eventuelt udløber.

Overblikket over din gæld er startpunktet - ikke slutpunktet. Her er en praktisk fremgangsmåde, når du har samlet alle tal:

1. Lav en samlet liste

Skriv alle dine gældsforhold ned med: kreditor, restgæld, rente/ÅOP og månedlig ydelse. En simpel tabel i et regneark er nok.

2. Prioriter efter rente

Gæld med høj rente koster dig mest. Som udgangspunkt betaler du ekstraordinært ned på den dyreste gæld først, mens du holder minimumsbetalinger på de øvrige. Spørgsmålet er om du skal spare op eller tilbagebetale gæld først - det afhænger af dine renter og din samlede økonomi.

3. Lav afdragsordninger på offentlig gæld

Har du gæld til Gældsstyrelsen, kan du ansøge om en betalingsordning via Mit gældsoverblik. En aftale stopper ikke alle konsekvenser automatisk, men det er første skridt.

4. Forstå dine lånevilkår

Når du sammenligner tilbud eller overvejer at refinansiere, er det vigtigt at forstå hvad ÅOP betyder - det er den samlede årlige omkostning og giver det bedste sammenligningsgrundlag på tværs af lån.

5. Overvej professionel hjælp

Har du svært ved at overskue gælden, tilbyder mange kommuner gratis gældsrådgivning. Penge- og Pensionspanelet har også vejledning og redskaber, du kan bruge uden beregning.

Mange danskere med flere lån betaler unødigt meget i renter og gebyrer, fordi lånene aldrig er blevet optimeret. Et godt sted at starte er at samle din gæld i ét lån – det kan give lavere rente og ét månedligt afdrag i stedet for mange.

Samlelån er særligt effektive, når du har forbrugslån med høje renter, der kan erstattes af et lån med markant lavere ÅOP.

Hvornår giver det mening at konsolidere?

• Du har to eller flere lån med høje renter
• Du bruger meget tid på at holde styr på mange betalinger
• Du ønsker lavere månedlig ydelse
• Du vil have en fast plan for at blive gældfri