Kaskoforsikring

Hvad er en kaskoforsikring?

En kaskoforsikring er en type bilforsikring, der giver omfattende beskyttelse til dit køretøj. Den dækker skader på din egen bil, uanset hvem der er skyld i ulykken. Dette inkluderer selvforskyldte skader, tyveri, brand og hærværk. Man kan betragte kaskoforsikringen som bilens ulykkesforsikring.

Forskel mellem kasko- og ansvarsforsikring

Der er en væsentlig forskel mellem kaskoforsikring og ansvarsforsikring:

1. Kaskoforsikring: Dækker skader på din egen bil, uanset hvem der er skyld i ulykken. Den tilbyder en bredere beskyttelse, som også omfatter tyveri, hærværk og skader fra naturkatastrofer.
2. Ansvarsforsikring: Dækker kun skader, du forvolder på andre personer eller deres ejendom. Den er lovpligtig i Danmark og skal sikre, at skader på andre køretøjer og personer dækkes økonomisk, hvis du er skyld i et uheld.

Det er vigtigt at overveje, om en kaskoforsikring giver mening for dig. Hvis din bil har en værdi på mindre end 20.000 kr., fravælger de fleste kaskoforsikringen, mens ejere af dyrere biler næsten altid vælger den. Det kan være en god idé at tegne en kaskoforsikring, hvis du har en nyere eller dyrere bil.

Husk, at selvom du i første omgang fravælger en kaskoforsikring, kan du senere anmode om at få den hos det forsikringsselskab, hvor du også har din ansvarsforsikring. Dog har forsikringsselskaberne ikke pligt til at kaskoforsikre dig, så det bør du undersøge på forhånd.

Skader på egen bil

Kaskoforsikringen dækker skader på din egen bil, uanset hvem der er skyld i uheldet. Dette omfatter:

• Udgifter til reparationer, hvis du kører galt
• Selvforskyldte skader (dog ikke ved grov uagtsomhed)
• Gratis reparation af stenslag i forruden

Det er vigtigt at bemærke, at kaskoforsikringen ikke dækker skader opstået på grund af rust, slitage, stenslag i lak, ridser og lignende. Skader i mekaniske eller elektriske dele, såsom motoren, er heller ikke dækket, medmindre skaden er opstået ved brand, lynnedslag, eksplosion eller andre særlige omstændigheder.

Tyveri og hærværk

Kaskoforsikringen beskytter også din bil mod:

• Tyveri af bilen og dens faste udstyr
• Hærværk
• Tyveriforsøg

Denne dækning giver dig ro i sindet, hvis din bil skulle blive udsat for kriminelle handlinger.

Brand og naturskader

Ud over skader forårsaget af uheld og kriminalitet, dækker kaskoforsikringen også:

• Brandskader
• Skader forårsaget af naturkatastrofer

Dette aspekt af forsikringen kan være særligt værdifuldt i tilfælde af uforudsete hændelser, der ligger uden for din kontrol.

Det er værd at bemærke, at en kaskoforsikring ofte inkluderer ekstra fordele. For eksempel indeholder den altid en redningsforsikring, der dækker ved kørsel i udlandet for køretøjer med en totalvægt på op til 3,5 tons. Derudover er der typisk tilknyttet en retshjælpsforsikring, som kan dække sagsomkostninger ved visse private retssager vedrørende din bil.

For nogle køretøjstyper, såsom campingvogne, findes der specifikke kaskoforsikringer, der dækker skader på camping- eller teltvognen. Tilsvarende findes der kaskoforsikringer til både, der dækker hele båden i tilfælde af totalskade eller tyveri.

Hvad dækker en kaskoforsikring ikke?

Kaskoforsikring tilbyder en bred dækning, men ligesom alle forsikringer, har den også sine begrænsninger. Det er vigtigt at forstå, hvad din kaskoforsikring ikke dækker, så du eventuelt kan overveje yderligere, hvilke forsikringer der kan give dig den beskyttelse, du har behov for. Her er nogle af de mest almindelige undtagelser i kaskoforsikringer:

Priser på kaskoforsikring

Generelt starter prisen på en kaskoforsikring omkring 1.000 kr. om året, men den kan variere betydeligt afhængigt af ens omstændigheder. For en nyere mellemklassebil, som f.eks. en Volkswagen Golf, kan prisen ligge mellem 2.000 - 8.000 kr. årligt. Det er dog ikke usædvanligt at se præmier fra 8.000 kr. og opefter om året for en fuld kaskoforsikring.

Flere faktorer påvirker prisen på en kaskoforsikring:

1. Bilens værdi og model
2. Førerens alder og kørselsforhistorie
3. Brug af bilen og årligt kilometertal
4. Geografisk placering
5. Valgt selvrisiko

En højere selvrisiko vil typisk resultere i en lavere årlig præmie. Det er vigtigt at bemærke, at yngre førere og dem med en historik af skader eller forsikringskrav betragtes som højere risiko, hvilket kan øge prisen på forsikringen.

Det er vigtigt at huske, at selvom prisen er en væsentlig faktor, bør man også overveje dækningens omfang og ens individuelle behov, når man vælger en bilforsikring.

Økonomisk sikkerhed

Kaskoforsikring giver en væsentlig økonomisk sikkerhed for bilejere. Den dækker skader på din egen bil, uanset om du er skyld i uheldet eller ej. Dette betyder, at du er beskyttet mod potentielt store udgifter til reparationer eller udskiftning af din bil.
For ejere af nyere eller dyrere biler er kaskoforsikring særligt vigtig. Reparationsomkostningerne for disse køretøjer kan være betydelige, og en kaskoforsikring kan hjælpe med at undgå store økonomiske tab. Desuden kræver mange banker og finansieringsselskaber ofte en kaskoforsikring på køretøjer, som de har sikkerhed i eller finansierer[7].

Dækning ved selvforskyldte uheld

En af de største fordele ved kaskoforsikring er, at den dækker selvforskyldte skader på dit køretøj. Dette er en væsentlig forskel fra ansvarsforsikringen, som kun dækker skader, du forvolder på andre personer eller deres ejendom.

Kaskoforsikringen beskytter dig mod en række forskellige hændelser:

1. Kollisioner og sammenstød[6]
2. Tyveri og tyveriforsøg
3. Brand og eksplosioner
4. Hærværk
5. Skader fra naturkatastrofer

Det er dog vigtigt at bemærke, at forsikringen ikke dækker skader opstået på grund af grov uagtsomhed.

Fred i sindet

At have en kaskoforsikring giver en betydelig ro i sindet for bilejere. Når du ved, at din bil er beskyttet mod en lang række risici, kan du slappe af og nyde din køreoplevelse. Dette er især vigtigt for personer, der er meget afhængige af deres bil i hverdagen.

Kaskoforsikringen indeholder også ofte ekstra fordele, der kan give yderligere tryghed:

• En redningsforsikring, der dækker ved kørsel i udlandet for køretøjer med en totalvægt på op til 3,5 tons
• En retshjælpsforsikring, der kan dække sagsomkostninger ved visse private retssager vedrørende din bil

Det er vigtigt at huske, at selvom kaskoforsikring giver omfattende beskyttelse, er det ikke altid den passer til alle. Særligt for unge bilister eller førstegangsejere kan præmien være højere. Det er derfor vigtigt at overveje din individuelle situation og bilens værdi, når du beslutter, om kaskoforsikring er det rigtige valg for dig.

Er kaskoforsikring nødvendigt?

Nej, ikke nødvendigvis. Ifølge forsikringsselskaberne vælger langt de fleste bilejere dog at dække sig ind med kaskoforsikring. En kaskoforsikring giver ekstra økonomisk tryghed, hvis uheldet skulle være ude, og du får skader på din egen bil - men en kaskoforsikring er ikke en økonomisk god beslutning for alle. Er din bil af ældre dato og har lav værdi, og hvis du er indforstået med risikoen for ikke at have dækning for tyveri, hærværk eller skader på bilen, kan du spare på forsikringsomkostningerne ved ikke at være dækket ind af en kaskoforsikring. 

Er det lovpligtigt at have en kaskoforsikring?

Nej, det er ikke lovpligtigt at have en kaskoforsikring. I Danmark er det kun ansvarsforsikringen, der er lovpligtig for alle ejere af køretøjer. Ansvarsforsikringen dækker skader, du måtte påføre andre personer, deres køretøjer eller ejendele. Kaskoforsikringen er derimod en tillægsforsikring, der dækker skader på din egen bil, uanset hvem der er skyld i skaden.

Er der selvrisiko på kaskoforsikring?

Ja, der er typisk en selvrisiko på kaskoforsikring. Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, før dit forsikringsselskab dækker resten af omkostningerne ved en skade[8]. Selvrisikoen varierer og kan ofte tilpasses efter dine behov og økonomiske situation. Nogle vælger en højere selvrisiko for at få en lavere forsikringspræmie, mens andre foretrækker en lavere selvrisiko for at minimere deres potentielle udgifter ved skade. Det er derfor vigtigt at afveje, hvad der fungerer bedst for dig.

Eksempel på selvrisiko på kaskoforsikring:
Lad os sige, at din kaskoforsikring har en selvrisiko på 3.000 DKK. Hvis din bil bliver beskadiget, og reparationsomkostningerne løber op i 10.000 DKK, betaler du de første 3.000 DKK, mens forsikringsselskabet dækker de resterende 7.000 DKK. Hvis du vælger at øge din selvrisiko fra 3.000 DKK til 6.000 DKK, kan det måske sænke din årlige præmie med et par tusinde kroner. Dette kan være en fordel, hvis du sjældent oplever skader, men det øger samtidig også din økonomiske risiko, hvis uheldet er ude.

Dækker kaskoforsikring en selvforskyldt skade?

Ja, en af de store fordele ved kaskoforsikring er netop, at den dækker skader på din egen bil, selvom skaden er selvforskyldt. Det betyder, at hvis du for eksempel kører ind i et hegn eller en anden bil, og skaden er din skyld, vil din kaskoforsikring faktisk dække reparationen af din bil - efter din selvrisiko er betalt, naturligvis. Dér, hvor kaskoforsikringen ikke dækker selvforskyldte skader, er hvis du som kører har kørt bilen i grov uagtsomhed, eller hvis skaden skyldes helt almindelig slitage.

Kilder og Metode

[1] Gennemsnitlige priser baseret på data fra 11 selskaber der sammenlignes på Samlino.dk, sidst tjekket 11. November 2024.

[2] Samlinos undersøgelse baseret på 600.000 opslag i databasen over bilforsikringspriser fra 11 selskaber. Opdateret august 2024.

[3] Gennemsnitlige priser baseret på data fra 11 selskaber der sammenlignes på Samlino.dk, sidst tjekket 21. august 2024.

[4] Samlino.dk’s data, opdateret 30. juli 2024. FDM’s analyse af forsikringspriser, senest tjekket 15. april 2024. (https://fdm.dk/nyheder/medlemsnyt/2024-01-ny-prisundersoegelse-fdm-har-den-billigste-bilforsikring).

[5] " I Danmark er det et lovkrav, at du har en ansvarsforsikring til din bil” ifølge Motorstyrelsen. Sidst tjekket 21. august 2024. Kilde: Motorstyrelsen.

[6] "Du kan udvide din ansvarsforsikring med en kaskoforsikring, som dækker omkostninger til udbedring af skader på din egen bil, hvis du fx beskadiger den ved en ulykke,”står der på Motorstyrelsens hjemmeside. Sidst tjekket 22. august 2024. Kilde: https://motorst.dk/borger/min-foerste-bil/omregistrering

[7] "Har du finansieret din bil med eksempelvis et banklån eller har du en leasingbil, er det som udgangspunkt også et krav, at du tegner kaskoforsikring,” oplyser FDM. Sidst tjekket 21. august 2024. Kilde: https://fdm.dk/alt-om-biler/bilen-hverdagen/bilforsikring/hvilke-forsikringer-skal-du-have-til-bilen

[8] Kilde: https://www.samlino.dk/blog/hvad-er-selvrisiko

Metode
Denne analyse af kaskoforsikringspriser er baseret på data indsamlet fra både offentlige indberetninger og interne data fra Samlino.dk. De interne data stammer fra de oplysninger, som vores besøgende indtaster, når de søger i vores prisdatabase. Dataforsyningen har leveret yderligere datamateriale til analysen.

Prøvestørrelse og Population
Analysen inkluderer et repræsentativt udsnit af biler i Danmark, med en bred fordeling af bilmodeller, værdier og ejere. Dataene afspejler især biler med højere markedsværdi og nyere modeller, da disse ofte er målgruppen for kaskoforsikring. Bilisterne er fordelt repræsentativt efter køn og aldersgrupper fra 18 til 66+ år.

Prisanalyse
Priserne i denne analyse er baseret på tilbud fra forskellige forsikringsselskaber. Disse tilbud beregnes ud fra faktorer som bilens mærke, model, alder, førerens alder, kørselsbehov, skadeshistorik og bopælsadresse. Priserne inkluderer kaskoforsikring som standard, men kan variere afhængigt af valgte tillægsdækninger og selvrisiko.

Ved at bruge denne tilgang sikrer du, at din tekst om kaskoforsikring er velunderbygget med passende referencer og en klar metodebeskrivelse, der er specifikt tilpasset emnet.