Hvad dækker en indboforsikring? Komplet guide 2026

En indboforsikring dækker de genstande du ejer og opbevarer i hjemmet. Ikke bygningen - gulv, vægge og VVS-installationer hører under bygningsforsikringen. Indboforsikringen dækker alt det, du kan flytte med. For en komplet gennemgang af sondringen finder du den i vores artikel om forskel på indbo- og husforsikring.

Standarddækningen i en dansk indboforsikring inkluderer typisk:

• Brand og røgskade: Skader fra ild og røg, inkl. kortslutning der forårsager brand
• Tyveri og indbrud: Stjålne eller ødelagte genstande ved indbrud i hjemmet
• Vandskade: Pludselige skader fra sprængte rør eller utilsigtet oversvømmelse fra vaskemaskine eller opvaskemaskine
• Hærværk: Skader forvoldt af tredjepart med vilje
• Stormskade: Skader fra storm med vindhastighed over 17,2 m/s
• Glasskade: Knuste vinduer, spejle og glasplader i møbler

Alle registrerede husstandsmedlemmer på adressen er normalt dækket under samme police. Et hjemmeboende voksent barn er typisk inkluderet. En studerende søn eller datter, der er tilmeldt en kollegieadresse, er derimod ikke dækket af forældrenes police - de skal tegne deres egen.

Ejendele medbragt på rejse er som regel dækket op til et subloft: Typisk 10-20 % af den samlede dækningssum. Med en dækningssum på 300.000 kr. giver det en rejsedækning på 30.000-60.000 kr. Særligt værdifulde genstande - smykker, professionelt kameraudstyr og bærbare computere - kan kræve en separat tillægsdækning eller udvidet rejseforsikring.

Det er præcis her, konkurrenter systematisk går let henover. Kend undtagelserne - de kan betyde forskellen på en udbetalt erstatning og en afvisning.

Slitage og aldersnedslidning. En sofa der har mistet sin form efter ti år, en kaffemaskine der stopper med at virke, et gulvtæppe der er slidt tyndt - ingen af dem erstattes. Forsikringen dækker pludselige, uventede skader. Gradvise nedslidninger er ejerens eget ansvar.

Forsætlige skader. Skader forvoldt med vilje - af dig selv eller af andre husstandsmedlemmer - er aldrig dækket.

Eksisterende skader ved tegning. Har du en revnet TV-skærm den dag du tegner forsikringen, er den ikke dækket. Alle skader der eksisterede ved policens opstart er ekskluderet.

Stormflod og oversvømmelse fra hav, fjord og vandløb. Stormskade fra vind over 17,2 m/s er dækket. Men oversvømmelse fra havet, et vandløb eller en fjord er en anden sag. Sådanne skader dækkes af den statslige Stormflodspulje - ikke din indboforsikring.

Løsøre opbevaret i bil. En stjålen cykel fra din lejlighed er dækket. En stjålen taske fra din parkerede bil er normalt ikke.

Grænsen mellem en pludselig skade og naturlig slitage er ikke altid skarp - og den kan være afgørende ved en skadesanmeldelse. Hvad der tæller som pludselig skade er en distinktion det kan betale sig at sætte sig ind i på forhånd, ikke bagefter.

Prisen afhænger primært af tre faktorer: Boligens areal, postnummer og din selvrisiko. En 40 m² lejlighed i Viborg koster langt mindre at forsikre end en 140 m² ejerbolig i Frederiksberg.

Selvrisikoen er dit beløb pr. skadestilfælde. Typisk tilbydes intervaller fra 1.000 til 3.000 kr. Jo højere selvrisiko, jo lavere præmie. Hæver du selvrisikoen fra 1.000 kr. til 2.000 kr., falder den årlige præmie typisk med 10-20 %. Det er den enkleste håndtag at dreje på, uden at ændre den reelle dækning.

Dækningssummen bør matche dine faktiske ejendele. Undervurderer du dem, risikerer du underassurance: Erstatningen reduceres forholdsmæssigt ved en stor skade, hvis din angivne sum er lavere end ejendeles reelle værdi. Standardpolicer starter typisk ved 250.000 kr. og kan gå op til 500.000 kr. eller mere.

Priserne varierer mærkbart fra selskab til selskab. Se vores oversigt over billigste forsikringsselskaber for aktuelle tal baseret på sammenlignelige profiler. Priserne er vejledende og kan variere fra udbyder til udbyder og over tid - indhent altid dine egne tilbud og sammenlign, før du vælger.

Brug vores værktøj til at sammenlign indboforsikringer og find den dækning der passer til din husstand og dit budget.

Sublofterne er der, hvor de største forskelle gemmer sig. To policer med identisk dækningssum og selvrisiko kan give vidt forskellig erstatning, hvis det ene cykelsubloft er 5.000 kr. og det andet er 20.000 kr. Månedsprisen alene fortæller ingenting om dækningens faktiske bredde.

Mange selskaber giver op til 15 % rabat, når du samler dine forsikringer hos ét selskab - det vil sige kombinerer indboforsikring med bil-, ulykkes- eller rejseforsikring. Det er den nemmeste besparelse de fleste kan hente, uden at ændre noget i den faktiske dækning.

Fire konkrete steder du kan reducere prisen:

Vælg en højere selvrisiko. Hæver du selvrisikoen fra 1.000 til 2.000 kr., falder præmien typisk 10-20 % om året. Det giver mening, hvis du har opsparing til at dække en mellemstor skade selv.

Tilpas dækningssummen. En dækningssum på 500.000 kr. koster mere end 300.000 kr. Lav en realistisk opgørelse over dine ejendele. Overvurdering er spild af penge; undervurdering er en reel risiko.

Undgå småskader. Anmelder du mange kleine skader, stiger din præmie ved næste fornyelse. Brug selvrisikoen som tommelfingerregel: Hvad er det konkret værd at anmelde?

Undersøg gruppeaftaler. Mange fagforeninger og a-kasser har forhandlet aftaler med forsikringsselskaber. 10-15 % rabat via en gruppeordning er ikke ualmindeligt - tjek med din a-kasse.

En indboforsikring løber typisk et år ad gangen og kan opsiges med én måneds varsel til udløb. Mange policer fornyes automatisk - resultatet er, at en stor del af danskerne betaler samme pris år efter år uden at tjekke markedet.

Selve skiftet er enkelt:

1. Indhent tilbud fra mindst tre selskaber - brug sammenligningstjenester eller ring direkte
2. Tjek at den nye police dækker alt fra den eksisterende, særligt specialgenstande og cykler
3. Tegn den nye police med ikrafttrædelsesdato fra den dag den gamle udløber
4. Opsig den gamle forsikring skriftligt - email er tilstrækkeligt; gem bekræftelsen

Tre situationer kalder altid på et tjek:

Flytning. Nyt postnummer og nyt areal ændrer præmien markant. En ny beregning er altid relevant.

Større anskaffelser. Ny elcykel, nyt fjernsyn, nyt smykke - tjek om dækningssummen stadig rækker, og om sublofterne dækker de nye genstande.

Fornyelsestidspunktet. Sammenlign hvad du faktisk betaler mod den aktuelle markedspris. Et par timers arbejde kan spare 500-1.500 kr. om året. Det er ikke nødvendigvis en grund til at skifte - men det er en grund til at vide, om du er prisfastlåst unødigt.

Alle private forsikringsselskaber i Danmark er underlagt tilsyn af Finanstilsynet. Det forpligter selskaberne til at behandle skadesanmeldelser korrekt og begrunde eventuelle afvisninger skriftligt.

Afviser selskabet din anmeldelse, og er du uenig i begrundelsen, kan du klage gebyrfrit til Ankenævnet for Forsikring. Ankenævnet er et uafhængigt klagenævn, der behandler alle tvister mellem private forsikringstagere og forsikringsselskaber i Danmark. Sagsbehandlingstiden er typisk 3-6 måneder. Selskabet er forpligtet til at efterleve nævnets afgørelse.

Fremgangsmåden er tre trin:

1. Klag skriftligt til selskabets interne klagefunktion - gem al korrespondance fra dag ét
2. Modtag selskabets endelige svar - dette er et krav, inden Ankenævnet tager sagen op
3. Indbring klagen via anke.dk - gratis for dig som forsikringstager

Finanstilsynet behandler ikke individuelle klagesager, men fører tilsyn med selskabernes generelle praksis. Oplever du systematisk forkert sagsbehandling, kan du indberette til finanstilsynet.dk.