Hvad er delkasko? Dækning, pris og selvrisiko forklaret (2026)

Delkasko dækker fem kerneområder. Det er skader der opstår uafhængigt af et trafikuheld, du selv er involveret i:

• Tyveri: Stjæles bilen, dækker forsikringen dens dagsværdi. Forsøg på tyveri med efterfølgende skader er typisk med.
• Brand: Ildskader fra elektrisk kortslutning, motorbrande og påsat brand dækkes. En større bilbrand kan hurtigt løbe op i 80.000-150.000 kr. i skade.
• Glasskader og stenslag: Sprukne ruder og stenslag på forruden er standarddækning. Læs mere om glasforsikring og stenslag-dækning - herunder hvornår stenslag repareres uden selvrisiko frem for fuld rudeudskiftning.
• Vejrskader: Hagl, stormfald og oversvømmelse dækkes. Haglskader er en af de hyppigste årsager til delkasko-udbetalinger i Danmark.
• Sammenstød med dyr: Påkørsel af råvildt og kronvildt er standarddækning. For andre dyr varierer præcis definition selskab for selskab.

Betingelserne er ikke identiske på tværs af selskaber. Ordlyden afgør præcis hvad der er med - og hvad der ikke er. Det betaler sig at læse dem, inden du skriver under.

Kollisionsskader på din bil dækker delkasko ikke. Kører du ind i et hegn, bakker ind i en betonpæl eller kolliderer med en anden bil, betaler du selv reparationen - eller den andens ansvarsforsikring dækker, hvis de er skyld i uheldet. Din bil er under ingen omstændigheder dækket via delkasko. Fuld kaskoforsikring er det eneste der hjælper her.

De vigtigste udelukkelser:

• Kollisionsskader på din bil. Det er den centrale forskel på delkasko og fuld kasko.
• Mekanisk nedbrud og slid. Defekt gearkasse, slidt kobling og motorhavari dækkes ikke af nogen kasko-variant - hverken delkasko eller fuld kasko.
• Hærværk uden tyveriforsøg. Ridser på lakken og ødelagte sidespejle fra ren hærværk hører under fuld kasko hos mange selskaber.
• Indbrudsskader på lås og håndtag. Nogen bryder ind men tager ikke bilen - skader på selve låsesystemet dækkes typisk kun under fuld kasko.
• Forsæt. Skader du forårsager med vilje er ikke dækket.

Netop disse begrænsninger er årsagen til at delkasko koster markant mindre end fuld kasko.

Dansk bilforsikring er opbygget i tre niveauer. Den lovpligtige ansvarsforsikring er minimumet - alle indregistrerede køretøjer skal have den jf. Færdselsloven, og Finanstilsynet fører tilsyn med at kravet overholdes. Den dækker skader på andre personer og biler, men ikke skader på din egen bil. Delkasko og fuld kasko er frivillige udvidelser oven på det lovpligtige minimum.

Ansvarsforsikringen er lovkravet. Delkasko tilføjer beskyttelse mod skader der sker uden et trafikuheld. Fuld kasko dækker det hele.

Tommelfingerreglen lyder: Er bilen over 8-10 år gammel eller har den en markedsværdi under ca. 50.000 kr., er delkasko normalt det rigtige valg. Præmien på fuld kasko overstiger her ofte den maksimale udbetaling, fordi forsikringen højst udbetaler bilens aktuelle dagsværdi - ikke hvad du betalte for den.

En tre år gammel familiebil til 200.000 kr. er et andet spørgsmål. Her taler tallene for fuld kaskoforsikring - en kollisionsskade kan hurtigt koste 40.000-80.000 kr. i reparation, og den risiko er svær at bære som selvforsikring.

Tre konkrete spørgsmål hjælper:

1. Hvad kan du sælge bilen for i dag? Det er forsikringens maksimale udbetaling.
2. Hvad koster en typisk kollisionsskade på din bilmodel?
3. Hvad er den månedlige præmiedifference mellem delkasko og fuld kasko?

Kan du svare ja til at reparationsscenarierne over 3-4 år realistisk overstiger bilens dagsværdi, er fuld kasko det fornuftige valg. Kan du ikke - er delkasko tilstrækkeligt.

Kører du en leaset bil, er valget oftest taget på forhånd. Mange leasingkontrakter kræver fuld kaskoforsikring for at beskytte leasinggiverens ejendom. Tjek kontrakten, inden du vælger dækningsniveau.

Prisen afhænger af bilens mærke og model, din alder, bonus-niveau, bopæl og valgt selvrisiko.

Tre faktorer sænker prisen: Høj bonus, høj selvrisiko og en bilmodel med lav tyverifrekvens. Tre faktorer hæver den: Lav eller ingen bonus, lav selvrisiko og bopæl i en storby. En bilist med 10 års skadefri kørsel og høj selvrisiko kan betale under det halve af, hvad en nybegynder betaler for identisk dækning.

Sammenlign bilforsikringspriser og se hvad delkasko koster for netop din bil og situation.

Selvrisikoen er det beløb du selv betaler ved en skade - forsikringen dækker resten. Du kan læse mere om den generelle mekanisme i guiden til selvrisiko på bilforsikring.

Ved delkasko-skader ligger selvrisikoen typisk mellem 1.000 og 5.000 kr. afhængig af selskab og det niveau du valgte ved tegning. Sammenhængen er direkte: Vælger du 3.000 kr. i selvrisiko, betaler du lavere månedlig præmie. Vælger du 1.000 kr., stiger præmien tilsvarende. Det er en aftale om hvem der bærer den første del af risikoen.

To detaljer mange overser:

• Selvrisikoen gælder pr. skade, ikke pr. år. Har du to haglskader og en glasskade i samme sæson, betaler du selvrisiko tre gange.
• Glasskader har ofte separat, lavere selvrisiko. Mange selskaber reparerer stenslag på forruden uden selvrisiko - men fuld rudeudskiftning aktiverer den normale glasforsikringsselvrisiko.

Har du opsparing nok til at dække selvrisikoen uden problemer, kan en høj selvrisiko give bedre økonomi på sigt. Er bufferen lille, er en lav selvrisiko mere tryg.