Tal opdateret af Daniel d. 24. oktober 2024.
Hos Samlino.dk har vi undersøgt, hvad det koster at låne en million. Læs med her og få det store overblik over lån, og hvor stor indflydelse tilbagebetalingsperioden har.
Hvad er et realkreditlån?
Hvis du eksempelvis skal til at købe et hus eller en lejlighed, så vil du som oftest være nødsaget til at tage forskellige lån.
Det ene lån er et realkreditlån, og her har du mulighed for at låne op til 80% af boligens værdi. Det kræves dog, at at du stiller boligen som sikkerhed for dit lån.
Et realkreditlån tages i et af landet realkreditinstitutter. Hvis du ikke selv har mulighed for at finansiere de sidste 20% fra din opsparing, så kan du søge om et boliglån hos banken, som kan dække 15% ud af de 20%. De sidste 5% skal du selv kunne finansiere.
Hvad koster det at låne en million hos Realkredit Danmark?
Realkredit Danmark er landets største realkreditinstitut målt på udlån. Vi har derfor undersøgt, hvad det vil koste at låne en million hos Realkredit Danmark, og skematiseret resultaterne herunder. Resultaterne viser, hvad det vil koste at låne en million over 10 til 30 år. De primære tal er hentet fra Realkredit Danmark ved hjælp af instituttets låneberegner.
Eftersom disse tal kan ændre sig meget hurtigt, skal nedenstående tabel opfattes som et vejledende eksempel.
Forudsætningerne for tallene, som er indhentet, er, at lånetypen skal være et fastforrentet obligationslån. Derudover er der ingen afdragsfrihed tilvalgt.
| Låneeksempel ved lån på 1 million kroner | |||||||
| Løbetid | Låneprovenu | Månedlig ydelse | ÅOP | Tilbagebetalingsbeløb | |||
| 30 år | 1.000.412 kr. | 4.490 kr. | 3,15% | 1.524.327 kr. | |||
| 25 år | 1.000.412 kr. | 5.060 kr. | 3,23% | 1.440.954 kr. | |||
| 20 år | 1.000.242 kr. | 5.650 kr. | 2,75% | 1.291.662 kr. | |||
| 15 år | 1.000.682 kr. | 6.830 kr. | 2,33% | 1.181.787 kr. | |||
| 10 år | 1.000.249 kr. | 9.460 kr. | 2,03% | 1.103.954 kr. | |||
| Månedlig ydelse og tilbagebetalingsbeløb er før skat. Tallene kan ændre sig meget hurtigt – tabellen skal opfattes som et vejledende eksempel. |
|||||||
Samlet tilbagebetalingssum i løbet af 10-30 år
Ovenfor kan du se, hvordan udviklingen i tilbagebetalingsbeløbet er ved et lån på en million kroner. Som det fremgår, er det altså dyrere at låne jo længere, man låner.
Vidste du, at du kan spare på bilforsikring allerede nu?
Få et hurtigt overblik over de bedste tilbud kan du potentielt spare op til 3.000 kr. på din bilforsikring på få sekunder. Start din besparelse i dag og få mest muligt ud af dine forsikringsmuligheder!
Hvad koster det at låne en million?
Som det ses på tabellen, er der stor forskel på, hvor meget det vil koste at låne en million, da det afhænger direkte af tilbagebetalingsperioden. Jo færre år du bruger på din tilbagebetaling, jo billigere bliver det for dig.
Det ses derfor, at den billigste løsning er, at du tilbagebetaler millionen over 10 år, da dette betyder, at du kun kommer af med omkostninger for 103.954 kroner.
Disse omkostninger indbefatter, foruden renter, også kurstab og stiftelsesomkostninger. Dog vil dette også betyde, at du vil have en månedlig udgift på 9.460 kroner, hvilket bestemt er et højt beløb.
Dette er også en af grundene til, at man som regel tager et realkreditlån over 30 år. På denne måde bliver den månedlige ydelse markant mindre. Det bliver derfor nemmere at overskue tilbagebetalingen af lånet.
Du kan ud fra vores tabel kigge på, hvilken månedlig udgift som ville passe bedst til din økonomi. Derefter se i kolonnen “samlet tilbagebetalingsbeløb”, som viser, hvor meget det vil koste dig at låne en million.
Læs også: Hvad er rente?
Hvad koster det at låne 1 mio. over 30 år?
Ud fra det ovenstående eksempel, kommer det til at koste dig en halv million kroner at låne en million kroner, når du afbetaler over 30 år. Med andre ord skal du tilbagebetale halvdelen af det beløb, som du gerne vil låne. Du skal derfor tænke dig godt om, inden du vælger din afbetalingsperiode.
Hvis du er på udkig efter en udlejningsejendom kan et lån over 30 år være en god idé, da det bliver nemmere for ejendommen at løbe rundt. Hvis du låner en million over 10 år, skal du nemlig af med 9.460 kroner om måneden mod kun 4.490 kroner på det trediveårige lån.
Hvis du kun modtager 7.000 kroner i lejeindtægter bliver det her umuligt at få investeringen til at løbe rundt.
Nyttige begreber – hvis du skal låne 1 mio. kroner
ÅOP
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Det beløb, som forrentes og som i sidste ende udgør din ÅOP, er i realiteten låneprovenuen + stiftelsesomkostninger + kurstab. Alle disse parametre kan ændre sig løbende.
ÅOP er begrænset efter lov til maksimum at være på 35 %. I praksis er det dog oftest 25 %, da man ikke må reklamere med højere end dette beløb.
Læs også: Hvad er ÅOP?
Låneprovenu
Omfatter det beløb, som du får udbetalt hos din låneudbyder. Dette kaldes også ofte for hovedstolen.
Stiftelsesomkostninger
Stiftelsesomkostningerne omfatter i vores eksempel kurtage, etableringsgebyr, gebyr for ejerpantebrev og tingslysning, tingslysningsafgift til staten (1,5 % afgift) og tingslysningsafgift til staten (fast afgift).
Kurstab
Når du skal optage et lån, bliver låneudbyderen oftest nødt til at sælge obligationer med henblik på at fremskaffe den sum penge, som du som lånetager efterspørger. Det er netop kursen for disse obligationer som sælges, der har af afgørende betydning for, hvorvidt du kommer til at opleve et kurstab i forbindelse med dit lån.
Det er forholdet mellem den pålydende rente på obligationerne og markedsrente, som her afgører kursen på et lån. Hvis markedsrenten og obligationsrenten stemmer overens, er kursen lig med 100.
Derimod vil kursen være over 100, hvis den obligationsrenten er højere end markedsrenten og under 100, hvis obligationsrenten er lavere end markedsrenten. Det sidstnævnte tilfælde vil i forbindelse med et lån betyde, at der er kurstab i forbindelse med lånet.
Et konkret eksempel er, at hvis du ønsker at låne 1 million kroner, og der er et kurstab på 2%, så skal du faktisk låne 1.020.000 kroner for at få udbetalt 1 million kroner. På den måde vil du altså låne mere, end hvad du egentlig får udbetalt.
Kurstab kan oplyses i procent, men det kan også oplyses i den kurs, som du optager lånet i. Det vil sige, at i dette eksempel vil kursen være 98, mens procentsatsen er 2%.
Hvad koster det at låne en million afdragsfrit?
Et lån med afdragsfrihed vil på sigt føre til højere samlede omkostninger over tid. Det skyldes, at der betales renter og bidrag af restgælden, mens restgælden samtidig ikke bliver nedbragt i den afdragsfrie periode
Vælger du et lån på en million kroner uden afdrag, betyder det, at du ikke betaler af på din gæld i den afdragsfrie periode – ofte i 10 år – men kun til renter og bidragssats. Det betyder, at du får et større tilgængeligt beløb til rådighed i de afdragsfrie perioder. Det er mest almindeligt at finde afdragsfrihed i forbindelse med realkreditlån.
Vi har lavet et eksempel på, hvad det koster at låne en million kroner i et realkreditlån med en løbetid på 30 år med en fast rente på 4% og med en afdragsfri periode på 10 år. Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Realkreditlån, fast rente på 4% over 30 år med afdragsfrihed
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| Kuponrente | 4.00% |
| Debitorrente | 5.09% |
| Bidragssats (årlig) | 0.74% |
| ÅOP | 6.25% |
| Månedlig ydelse (kun rente og bidrag, første 10 år) | 3.950,00 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 6.649,38 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.069.850,35 kr. |
Den samlede tilbagebetaling over de 30 år vil i dette låneeksempel her være 2.069.850,35 kr. Den månedlige ydelse vil være 3.950,00 kr. de første 10 afdragsfrie år. I de sidste 20 år med afdrag vil den månedlige ydelse stige til 6.649,38 kr. hver måned.
Vi har også lavet et eksempel på et banklån på 1 million kroner med en løbetid på 30 år med en fast rente og samlet ÅOP 8% og med en afdragsfri periode på 10 år.
Banklån, 8% over 30 år med afdragsfrihed
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| ÅOP | 8.00% |
| Månedlig ydelse (kun rente, første 10 år) | 6.666,67 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 8.364,40 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.807.456,17 kr. |
Den samlede tilbagebetaling over de 30 år vil her være 2.807.456,17 kr. Den månedlige ydelse vil være 6.666,67 kr. de første 10 afdragsfrie år. I de sidste 20 år med afdrag vil den månedlige ydelse stige til 8.364,40 kr. hver måned.
Mens begge lån giver mulighed for kun at betale renter og ikke afdrag, har banklånet en højere rentesats, hvilket resulterer i en højere månedlig ydelse og en større samlet omkostning over lånets løbetid.
Hvis du selv ønsker at undersøge, hvad det koster at låne en million, kan du gratis og uforpligtende benytte dig af Samlinos låneberegner.
Hvad koster det at låne en million over 10 år?
Hvis du vil låne en million kroner over ti år, vil de samlede omkostninger afhænge flere faktorer, herunder bl.a. hvilken type lån du vælger, rentesatsen og din økonomiske situation. De samlede omkostninger vil alt efter lånets type ligge i omegnen af 215.000 kr. og 455.000 kr. efter 10 år.
Vi har lavet to forskellige regneeksempler så du kan få et indblik i, hvor meget det koster at låne 1 million ved hhv. et realkreditlån og et banklån. Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Realkreditlån m. 10 års løbetid og fast rente på 4%
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 10 år |
| Kuponrente | 4.00% |
| Debitorrente | 5.09% |
| Bidragssats (årlig) | 0.74% |
| ÅOP | 6.25% |
| Månedlig ydelse | 10.124,51 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 1.214.941,66 kr. |
Banklån m. 10 års løbetid og fast rente med ÅOP på 8%
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 10 år |
| ÅOP | 8.00% |
| Månedlig ydelse | 12.132,76 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 1.455.931,13 kr. |
Du kan selv bruge Samlinos låneberegner og hurtigt få en vejledende pris på, hvad det koster at optage et lån.
Hvad koster det om måneden at låne en million?
Hvis vi tager udgangspunkt i et vejledende låneeksempel med et realkreditlån på 1 million kroner med 4% rente over 30 år og med en 10-årig periode med afdragsfrihed, vil den månedlige ydelse være 3.950,00 kr. Efter de første 10 år begynder du at betale afdrag på lånet, hvilket betyder, at den månedlige ydelse stiger til 6.649,38 kr.
Den månedlige ydelse er afhængig af bl.a. an på lånetypen, lånets løbetid, rentesatsen og din økonomiske situation. Det er med andre ord ikke et entydigt svar på det, da ingen lån er ens.
Realkreditlån, fast rente på 4% over 30 år med afdragsfrihed.
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| Kuponrente | 4.00% |
| Debitorrente | 5.09% |
| Bidragssats (årlig) | 0.74% |
| ÅOP | 6.25% |
| Månedlig ydelse (kun rente og bidrag, første 10 år) | 3.950,00 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 6.649,38 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.069.850,35 kr. |
Hvis vi tager udgangspunkt i et låneeksempel med et banklån på 1 million med en ÅOP på 8% over 30 år med afdragsfri periode, vil den månedlige ydelse være 6.666,67 kr. Når afdragsfriheden udløber, og du begynder at betale afdrag, stiger din månedlige ydelse til 8.364,40 kr. Denne ydelse omfatter både afdrag og renter. Over lånets samlede løbetid på 30 år vil den samlede tilbagebetaling for banklånet være 2.807.456,17 kr.
Banklån, fast rente med ÅOP på 8% over 30 år med afdragsfri periode.
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| ÅOP | 8.00% |
| Månedlig ydelse (kun rente, første 10 år) | 6.666,67 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 8.364,40 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.807.456,17 kr. |
Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Du kan bruge Samlinos låneberegner og hurtigt få en vejledende pris på, hvad det koster at optage et lån.
Hvad koster det at låne en million til andelsbolig?
Ud fra vores vejledende låneeksempel med et lån til andelsbolig på 1 million over 30 år er de samlede omkostninger 2.015.291 kr. Men de samlede omkostninger afhænger af flere faktorer, herunder løbetid, rentesats, andelsforeningens økonomi og din personlige økonomi.
Skal du låne en million kroner til en andelsbolig, kan du kun låne dem ved hjælp af et særligt andelsboliglån. I et andelsboliglån stilles der pant i boligen. Dette giver banken en øget sikkerhed i tilfælde af, at du som låntager ikke kan opfylde dine betalingsforpligtelser.
Du kan med et andelsboliglån låne op til 95 % af andelsboligens købspris. Det betyder, at du selv skal stå for mindst 5 % af købesummen som udbetaling. Afhængigt af den specifikke andelsforenings økonomiske situation og gældsforhold, kan der dog være tilfælde, hvor du skal bidrage med en større del af købesummen fra egen lomme.
Låneeksempel med en fast ÅOP på 5,5% for et andelsboliglån med en løbetid på 30 år
| Lånetype | Andelsboliglån |
| Lånebeløb | 974.130 kr. |
| Månedlig ydelse før skat | 5.531 kr. |
| Debitorrente | 5,5 % (variabel rente) |
| ÅOP | 5,5 % |
| Omkostninger ved optagelse | 24.130 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.015.291 kr. |
Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Hvad koster det at låne en million til sommerhus?
Når du finansierer et sommerhus, skal du selv bidrage med mindst 15% af købesummen. Beløbet kan enten komme fra din egen opsparing eller fra friværdien i din nuværende bolig. Derudover er det muligt at finansiere mellem 60 og 75% af sommerhusets værdi gennem et realkreditlån, hvilket afhænger af fritidsboligens placering og tilstand. De resterende 10-25% af finansieringen kan dækkes ved at låne et almindeligt banklån.
Hvad koster det at låne en million til bolig?
I vores låneeksempler kan du forvente, at de samlede låneomkostninger på et lån til 1 million efter 30 år vil ligge på mellem 1.000.000 kr. – 1.800.000 kr., alt efter om du har lånt et gennem et realkreditlån eller banklån.
Den samlede pris på et lån til bolig afhænger dog i høj grad af bl.a. lånetypen, lånets løbetid, rentesatsen, om det er fast eller variabel rente, afdragsfrihed, din nuværende opsparing og din kreditvurdering. Og ingen lån er ens.
Når du skal købe en bolig, kombineres som udgangspunkt – alt efter din økonomiske situation – lånene: realkreditlån og et boliglån.
Det skyldes, at vi i Danmark normalt højst kan låne op til 80% af boligens værdi som realkreditlån, hvor det er en forudsætning, at du stiller boligen som sikkerhed for lånet. Du skal derudover selv stille med 5% i kontant udbetaling. Det resterende beløb kan du låne som et boliglån.
Vi har lavet et låneeksempel på et realkreditlån, så du kan få en fornemmelse for, hvad det koster at låne 1 million kroner til en bolig.
Realkreditlån, fast rente på 4% over 30 år med afdragsfri periode.
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| Kuponrente | 4.00% |
| Debitorrente | 5.09% |
| Bidragssats (årlig) | 0.74% |
| ÅOP | 6.25% |
| Månedlig ydelse (kun rente og bidrag, første 10 år) | 3.950,00 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 6.649,38 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.069.850,35 kr. |
Alternativt til et realkreditlån kan du overveje et banklån til køb af bolig. Et banklån er generelt billigere end et forbrugslån, men kan have højere renter og gebyrer sammenlignet med et realkreditlån.
Banklån, fast rente ÅOP på 8% over 30 år med afdragsfri periode.
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| ÅOP | 8.00% |
| Månedlig ydelse (kun rente, første 10 år) | 6.666,67 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 8.364,40 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.807.456,17 kr. |
Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Hvis du selv ønsker at undersøge, hvad det koster at låne en million til en bolig, kan du gratis og uforpligtende benytte dig af Samlinos låneberegner. Her kan du sammenligne lånetilbud fra adskillige banker, og du kan du ansøge om lån op til 500.000 kroner.
Hvad koster det at låne en million over 20 år?
Hvis du vil låne en million kroner over en periode på 20 år, vil de månedlige ydelser i vores regneeksempel på et banklån med en ÅOP på 8% beløbe sig op til 8.364,40 kr., hvilket fører til en samlet tilbagebetaling på 2.007.456,17 kr. over lånets løbetid.
| Lånetype | Banklån, fast rente 8% over 20 år uden afdragsfrihed |
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 20 år |
| Årlig rente | 8.00% |
| Månedlig ydelse | 8.364,40 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.007.456,17 kr. |
Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
Hvad koster det at låne en million i banken?
Hvis du låner 1 million kroner i banken, afhænger de samlede omkostninger af flere faktorer som fx som lånetypen, rentesatsen, låneperioden, eventuelle gebyrer og din kreditvurdering. Fx vil et banklån med en årlig rente på 8% over en periode på 20 år have en månedlig ydelse på omkring 8.364,40 kr. Dette fører til en samlet tilbagebetaling på 2.007.456,17 kr. over lånets løbetid.
Låner du 1 million som et realkreditlån i forbindelse med et boligkøb, vil de samlede omkostninger være mindre. Eksempelvis vil et realkreditlån med en rente på 4% og en løbetid på 30 år med en afdragsfri periode have en månedlig ydelse i de første 10 år (afdragsfri periode) på 3.950,00 kr. Efter den afdragsfrie periode, vil din månedlige ydelse i de resterende 20 år være 6.649,38 kr. Den samlede tilbagebetaling for lånet over 30 år vil være omkring 2.069.850,35 kr. Se låneeksempel nedenfor.
Realkreditlån, fast rente på 4% over 30 år med afdragsfri periode.
| Lånebeløb (hovedstol) | 1.000.000 kr. |
| Løbetid (år) | 30 år |
| Kuponrente | 4.00% |
| Debitorrente | 5.09% |
| Bidragssats (årlig) | 0.74% |
| ÅOP | 6.25% |
| Månedlig ydelse (kun rente og bidrag, første 10 år) | 3.950,00 kr. |
| Månedlig ydelse (efter afdragsfri periode, sidste 20 år) | 6.649,38 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 2.069.850,35 kr. |
Beregningerne er vejledende, og Samlino tager forbehold for fejl og mangler i oplysningerne og beregningerne.
De faktiske omkostninger vedrørende et lån på 1 million kan altså variere betragteligt fra låntype til låntype og ud fra din kreditvurdering. Det er derfor vigtigt at indhente og sammenligne tilbud fra forskellige banker for at finde det mest fordelagtige lån tilpasset dine personlige behov og økonomiske situation.
Hvis du selv ønsker at undersøge, hvad det koster at låne en million til en bolig, kan du gratis og uforpligtende benytte dig af Samlinos låneberegner. Her kan du sammenligne lånetilbud fra adskillige banker, og du kan ansøge om lån op til 500.000 kroner.
Disse ting afgør omkostninger på, hvad det koster at låne en million kroner
Når du skal låne en million kroner, påvirkes de samlede omkostninger af lånet af flere faktorer:
– Rentesatsen: En højere rentesats betyder højere omkostninger over lånets løbetid.
– Lånets løbetid: låneperioden påvirker både den månedlige ydelse og den samlede mængde af renter, du vil betale. Længere løbetider resulterer ofte i lavere månedlige ydelser, men højere samlede renteomkostninger.
– Afdragsordninger: Afdragsfrie perioder kan nedsætte dine månedlige ydelser betragteligt, men vil også øge de samlede renteomkostninger på sigt, da gælden (hovedstolen) ikke reduceres i denne periode.
– Gebyrer: Oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer og andre låneomkostninger kan også tilføje betydelige beløb til de samlede omkostninger af lånet.
– Lånets type: Omkostningerne kan variere betydeligt afhængigt af lånets type, f.eks. et realkreditlån, et banklån eller et forbrugslån, da de har forskellige rentesatser og gebyrstrukturer.
– Kreditvurdering: Din kreditvurdering påvirker, hvilken rente og hvilke lånevilkår banken tilbyder dig. En bedre kreditvurdering kan resultere i lavere renter.
– Sikkerhed: Lån, der kræver sikkerhed (som pant i bolig eller bil), har ofte lavere renter end usikrede lån, da risikoen for långiver er lavere.
For at forstå de præcise omkostninger ved at låne en million kroner, er det vigtigt at overveje alle disse faktorer og nøje gennemgå de vilkår og betingelser, der er tilknyttet lånet. Indhentning og sammenligning af lånetilbud hos Samlino fra forskellige udbydere kan hjælpe dig med at finde det mest fordelagtige lån til dine økonomiske behov.
Vil du låne andre beløb? Se vores andre finansieringssider herunder:
