Lån penge- Sammenlign 15 banker

Vi mener, at alle kan ansøge om et lånetilbud hos Samlino.dk, dog skal du opfylde enkelte krav for at få præsenteret tilbud fra udbyderne.

1. Ansøgeren skal være fyldt 18 år
2. Ansøgeren må ikke stå registreret i RKI
3. Ansøgeren skal have bopæl i Danmark

Hvis du er klar til at få en række lånetilbud, så skal du først sende en uforpligtende ansøgning gennem vores portal. Her skal vi bruge nogle informationer om dig selv og din økonomi. Når du kommer helt igennem og skal til at sende ansøgningen afsted mod bankerne, kræver det, at du underskriver med NemID. Og i sidste ende vil bankerne gerne have, at du giver dem adgang til din E-skat.

Hvis du har gået rundt med dette spørgsmål, så er du landet på den rigtige side.

Her hos Samlino.dk elsker vi at spare vores dejlige besøgende for penge. Dette gælder også med lån.

Du kan på denne side indsende en låneansøgning, som vi sender rundt til vores lånepartnere. Her vil du så modtage flere forskellige lånetilbud, som vil være sorteret fra billigste og til dyreste. Dette vil sige, at vi nemt kan hjælpe dig med at finde et billigt lån.

Et billigt lån er en meget god ting, hvis du gerne vil spare penge på dit lån. Et billigt lån hjælper dig nemlig med både at skulle betale mindre hver måned, men du sparer derved også penge i den samlede tilbagebetaling. På denne måde får du mere luft i din privatøkonomi og i dit daglige budget.

På Samlino.dk fokuserer vi primært på at vise lånetilbud fra billige låneudbydere. Det vil sige, at vi ikke er partnere med låneudbydere, som giver meget dyre lån til folk som egentlig burde kunne optage et billigt lån.

Et billigt lån er både en god idé, men også det mest fornuftige at gøre. Hvis du har brug for hjælp eller lignende, kan du altid kontakte os, så vil vi guide dig igennem låneprocessen.

Et afdrag er en delvis tilbagebetaling af din gæld, og det er med afdragene, du betaler din gæld tilbage. Hvor ofte du skal afdrage på dit lån, er afhængig af din låneaftale, men ofte vil det være en gang om måneden eller en gang i kvartalet.

Nogle lån starter du med at afdrage på med det samme, men det er muligt at få afdragsfrie lån, hvor du først skal begynde at afdrage på dit lån efter en aftalt periode. Den afdragsfrie periode kan både være kort eller helt op til en længere årrække. I den afdragsfrie periode skal du kun betale renter og administrationsbidrag. Du skal være opmærksom på, at du med et afdragsfrit lån ikke sparer penge, da du blot udskyder dine afdrag.

Et afdragsfrit lån kan derfor være en god idé til dig, der ikke har mulighed for at betale afdrag på dit lån lige nu og her, men i stedet får mulighed for det i den nærmeste fremtid. Du kan nemt og hurtigt sammenligne den månedlige ydelse med dette sammenligningsværktøj.

Ved nogle lån vil du skulle betale et stiftelsesgebyr eller oprettelsesgebyr, for at kunne få lov til at tage lånet. Stiftelsesgebyret kan variere meget afhængigt af, hvilken type lån du tager, og hvor meget du ønsker at låne.

Vær opmærksom på, at du i visse tilfælde kan trække stiftelsesgebyret fra i skat, hvis dit lån overholder en række kriterier. For at kunne trække stiftelsesgebyret fra i skat, skal det fremgå af din låneaftale, at tilbagebetalingstiden er under to år, og du skal ligeledes selv sørge for at indberette dette i din selvangivelse.

Bankerne tillægger ofte forskellige gebyrer, når du låner penge, og derfor kan det nogle gange være svært at gennemskue hvilket lån, der er det billigste. Det handler i stedet om, hvor høj en ÅOP lånet har. Når du sammenligner lån, eksempelvis her på Samlino.dk, skal du altså kigge på, hvad ÅOP’en er, da dette er den primære faktor, som bestemmer hvor dyrt eller billigt dit lån er. Så når du sammenligner lån her på Samlino.dk, bør du sortere lånene efter ÅOP, så du har de laveste øverst, og hurtigt kan finde ud af, hvad der er billigst.

Samtidig viser vi dig også fordele og ulemper, ved de forskellige låneudbydere. Så er du sikker på at vælge det helt rigtige lån til dig. Som tidligere nævnt, er der forskel på ÅOP før og efter skat. Det billigste lån er det med den laveste ÅOP, og som har en større andel af omkostningerne i rente. I modsætning til et gebyr er udgifter til rente nemlig fradragsberettiget.

Se hvilke udbydere, der har den mest fordelagtige ÅOP til dit behov i låneberegneren øverst.

Hvis du ikke kan betale dit lån tilbage, så bør du straks tage kontakt til din kreditgiver og forklare situationen.

I de fleste tilfælde vil din kreditor forsøge at hjælpe dig med at finde en fælles løsning på problemet. Dette kan f.eks. være at justere på terminsbeløbet eller afbetalingstiden. Kan du stadig ikke betale dit lån tilbage, vil sagen gå til inkasso, og formentlig få økonomiske konsekvenser i form at rykkere.

I værste tilfælde kan du blive indskrevet i RKI, som er register for dårlige betaler. Hvis du bliver indskrevet i RKI, kan det have flere negative følger, og du vil ofte ikke kunne optage flere lån, når du står i RKI. Derfor bør du altid overveje dit lån grundigt, før du vælger at tage det.

Står du i RKI, er det fordi du er en såkaldt dårlig betaler. Det sker ikke per automatik. Dem du skylder penge skal indberette dig til RKI, hvilket de kun gør, hvis du ikke har betalt en regning til dem efter flere rykkere. En registrering i RKI er et signal til banken om, at du ikke er god til at betale til tiden. 

Banken oplever altså en risiko ved at låne dig penge, i og med du tidligere ikke har betalt det du skulle, til tiden. De fleste banker vil derfor have en betænkelighed ved at låne dig penge, og vil ofte kræve en lidt højere rente fra dig, for at kompensere for risikoen. De fleste udbydere af forbrugslån vil slet ikke låne dig penge, hvis du står i RKI.

Det bedste, du kan gøre, hvis du står i RKI, er at tage kontakt til dem, du skylder penge og forhøre dig om, hvordan de løser det bedst. Nogen af dem du skylder penge vil måske gå med til en revurderet afdragsordning, hvor du betaler af på noget af din gæld hver måned. Andre kreditorer vil måske slet ikke gå med til en afdragsordning, men kræver at du betaler det du skylder nu og her.

I dette tilfælde kan du måske drage fordel af et samlelån. Med denne type lån, kan du afbetale alle dine andre lån med det samme, og i stedet kun afdrage på ét samlet lån. Er du havnet i en dårlig økonomisk situation, er det vigtigt at få lavet et budget. På denne måde kan du få et overblik over, hvor pengene forsvinder hen og komme i gang med at spare, der hvor du har mulighed for det. Så er det måske slet ikke nødvendigt for dig at låne penge næste gang du har en uforudset udgift.

En af de mest populære låneudbydere, som lader sig låne på trods af RKI er Cashper. Cashper kræver, at du har en kautionist, når du låner gennem deres platform. Dette kalder de tillidslån, fordi de deler tilliden til dig sammen med kautionisten.

Når du tager et lån, er det en god idé at være opmærksom på, at der er en række omkostninger, du kan trække fra i skat. Du kan trække renter fra banklån, renter og bidrag for realkreditlån, renter for forbrugslån hos et finansieringsselskab og renter på en kontokortordning fra i skat.

Du skal være opmærksom på, at det ikke er alle låneomkostninger, der automatisk bliver indberettet til skat, så sørg derfor for at tjekke din årsopgørelse og tilføje eventuelle ekstra fradragsberettiget omkostninger til din selvangivelse. Du kan læse meget mere om dette på SKATs hjemmeside.

Et nemt lån kendetegnes ved at have en enkel ansøgningsproces og hurtig godkendelse. Disse lån kan som regel ansøges online og stiller ofte ikke lige så store krav til dokumentation eller kreditvurdering som mange lån.

Et hurtigt og nemt lån kan være en ideel løsning for dem, der har behov for penge akut, men du bør være opmærksom på, at disse lån ofte kommer med højere renter og gebyrer i forhold til traditionelle banklån. Derfor bør du altid gennemgå alle vilkår og betingelser nøje, inden du optager et lån. Du bør også nedsætte et budget, inden du går i gang med din låneproces, så du kender dit rådighedsbeløb hver måned.

Den primære årsag til, at mange får afslag på en låneansøgning, er typisk långiverens vurdering af, at ansøgeren sandsynligvis ikke vil være i stand til at tilbagebetale lånet inden for den aftalte løbetid. Denne vurdering fra låneudbyderne bygger på en risikobetragtning, hvor der anses for at være en forhøjet risiko for, at ansøgeren vil misligholde lånet.


Er du registreret i fx RKI eller Debitorlisten, vil dine muligheder for at få godkendt et lån derfor være meget små.

Mange låneudbydere har også specifikke indkomstkrav, både i forhold til typen og størrelsen af indkomsten, så hvis du vurderes til at have et utilstrækkeligt rådighedsbeløb til at dække lånet og de løbende renter, kan det være årsag til et afslag på dine låneansøgning.

Ikke alle er berettiget til at få et lån. For at kvalificere dig til et lån, er det først og fremmest nødvendigt, at du er over 18 år.

Derudover stiller de fleste låneudbydere krav om, at du ikke må være registreret som dårlig betaler i registre som RKI eller Debitorlisten. Dette krav er indført for at forhindre, at du optager mere gæld, end du realistisk set kan tilbagebetale.

For at ansøge om et lån hos en af Samlinos bankpartnere, er det som udgangspunkt også nødvendigt, at du har et dansk CPR-nummer, er registreret i Folkeregistret og har en fast bopæl i Danmark. Selvom du opfylder alle disse kriterier, er det dog ikke ensbetydende med, at du automatisk bliver godkendt til et lån.

Årsagen er, at bankerne individuelt vurderer din økonomiske situation og potentielle evne til at afdrage på lånet hver måned gennem en kreditvurdering.

Ja. Du kan godt låne penge, selvom du har gæld, men det afhænger af en række faktorer. Låneudbydere kreditvurderer hver enkelt ansøgning individuelt, og en eksisterende gæld kan påvirke denne kreditvurdering.

 Hvis du har en historie med sen betaling eller misligholdelse af gæld, kan dette fx sænke din kreditvurdering og gøre det sværere at låne. At låne penge med eksisterende gæld kan medføre højere renter og strengere lånevilkår, da låneudbyderne potentielt ser dig som en højere risiko.

Har du gæld flere steder, kan du med fordel dykke ned i mulighederne for at få et samlelån.

Et samlelån giver nemlig mulighed for at konsolidere flere eksisterende gældsposter som fx kreditkortgæld, forbrugslån og andre lån, til et enkelt lån. Dette kan potentielt sænke din månedlige ydelse, forenkle din økonomi og tilbyde en lavere samlet rentesats.

Banker har som udgangspunkt ikke adgang til at se detaljer om dine øvrige lån. Når du ansøger om et lån hos en bank, vil de dog ofte anmode om dokumentation for din finansielle situation, hvilket typisk inkluderer din årsopgørelse fra SKAT. Din årsopgørelse vil vise oplysninger om din samlede gæld, inklusive eventuelle lån du måtte have.

Ja, du kan godt låne penge uden om banken. Lån, der optages uden om banken, bliver ofte kaldt ejendomskreditlån, de også kendt som pantebrevslån. Selvom rentesatsen på disse lån typisk er højere end på realkreditlån, kan det under visse omstændigheder stadig være en fordelagtig løsning.

Disse lån kan anvendes til finansiering af forskellige typer ejendomme, herunder huse, lejligheder, andelsboliger og sommerhuse. Du har mulighed for at bruge lånet både til at købe ny bolig og til at optage lån i friværdien af din nuværende bolig.

Hvis din bank har afslået at hjælpe dig med at finansiere dit boligkøb, er der altså stadig muligheder for at realisere boligdrømmen. Ofte kan bankernes strenge krav gøre det svært for visse grupper at få godkendt et boliglån. Derfor kan et ejendomskreditlån derfor være det bedste alternativ.

Når du står over for at skulle vælge et lån i 2024, er der flere faktorer, du bør overveje nøje for at træffe det bedste valg for din økonomiske situation:

-Lånebeløb og formål: Først og fremmest bør du overveje, hvor meget du behøver at låne, og hvad lånet skal bruges til. Forskellige typer lån passer til forskellige formål. Boliglånet passer til køb af ejendom, billånet passer til køb af bil og samlelån samler eksisterende gæld i ét samlet lån.

- Rentesatser, gebyrer og ÅOP: Sammenlign rentesatser og eventuelle gebyrer mellem forskellige låneudbydere. Lavere renter og færre gebyrer kan spare dig for mange penge over lånets løbetid. Det mest retvisende parameter, du kan gå efter, hvis du skal have det billigste lån, er ÅOP. ÅOP’en inkluderer nemlig alle omkostninger forbundet med lånet.

- Løbetid og tilbagebetalingsplan: Overvej lånets løbetid. Et kortere lån betyder ofte højere månedlige afbetalinger, men mindre rente over tid. Et længere lån vil sænke dine månedlige ydelser, men kan øge den samlede renteudgift. Sørg desuden for, at du er komfortabel med tilbagebetalingsplanen, og at de månedlige afdrag passer ind i dit budget.

Omkostningerne ved at omlægge et lån varierer mellem de forskellige banker, da de ikke har ens gebyrer, og deres bidragssatser varierer. Bankerne nævner ofte et beløb i omegnen 10.000-20.000 kr. for at omlægge et lån.

En betydelig del af omkostningerne ved omlægning af lån afhænger af typen af lån, lånebeløbets størrelse og kursen på de underliggende obligationer.

Visse omkostninger ved låneomlægning kan dog være til forhandling med banken. Derfor kan det være vanskeligt at angive en præcis pris for omlægning af et lån. 

Et afdragsfrit lån er en type lån, hvor du som låntager for en bestemt periode ikke betaler afdrag på lånet. Det betyder, at i den afdragsfrie periode betaler du kun renter og eventuelle gebyrer forbundet med lånet, men du betaler ikke af på selve lånebeløbet (hovedstolen). Afdragsfrie lån anvendes ofte i forbindelse med realkreditlån, hvor de kan give økonomisk fleksibilitet for en periode.

Den afdragsfrie periode kan variere afhængigt af låneaftalen, og den er ofte mellem 1 og 10 år. Efter den afdragsfrie periode skal låntageren begynde at betale både renter og afdrag på lånet. De månedlige ydelser vil ofte stige, da lånet nu skal tilbagebetales over en kortere resterende løbetid.

Hvilket lån du skal vælge kommer helt an på, hvad du skal bruge penge til, og hvilke behov du ønsker dækket. Der eksisterer som udgangspunkt to forskellige lånetyper. Sikret lån og usikret lån.

Sikret lån er lån, hvor långiver har sikkerhed i et aktiv. Det kan fx være i din bolig. Et realkreditlån, andelsboliglån og i nogle tilfælde også billån er derfor sikrede lån.
Et usikret lån er lån, hvor du som låntager ikke skal stille sikkerhed i lånet i form af din bolig eller i nogle tilfælde din bil.

Der er som udgangspunkt ikke yderligere omkostninger ved at indfri lån før tid. Tværtimod, at blive gældfri er altid en fordel, og hvis du overvejer at indfri et lån før låneperiodens udløb, kan det ofte føre til besparelser på renteudgifterne. Dette skyldes, at du betaler det resterende beløb på én gang frem for at akkumulere renter over en længere periode – det resulterer ofte i en samlet besparelse.
Du bør altid læse låneaftalens betingelser og vilkår. Her vil det fremgå, hvis der er gebyrer forbundet med tidlig indfrielse af lån. Kontakt låneudbyderen, hvis du er i tvivl.

Ydelsen på et lån refererer til det beløb, som du som låntager skal betale tilbage til långiveren på regelmæssig basis, typisk hver måned. En del af den samlede ydelse vil være afdrag hver måned, som betyder, at du betaler en del af det samlede lånebeløb (hovedstolen) tilbage til långiveren.

Derudover vil du skulle betale renter af lånet. Renterne beregnes som en procentdel af den tilbageværende hovedstol og varierer afhængigt af lånetypen og lånets vilkår.
Derudover kan der også være yderligere gebyrer og omkostninger. Du bør altid læse låneaftalens betingelser og vilkår eller kontakte låneudbyderen. Her vil det fremgå, om der er yderligere omkostninger forbundet med lånet. 

Renter er det, ud over gebyr, som du betaler for at låne penge. Det er altså den pris, du betaler for at kunne få lov til at låne penge. Hvis renter ikke havde eksisteret, havde du ikke kunne låne penge, fordi banken ikke vil tjene penge.

Typisk bliver renten tilskrevet hver måned eller kvartal, men oplyst pr. år. Det vil sige, at der ikke bliver tilskrevet den fulde rentesats hver måned/kvartal, fordi så havde det pludseligt været meget dyrt at låne. Renten bliver oplyst pr. år, fordi så er renter nemmere at sammenligne. Det havde ikke været tilfældet, hvis en bank skrev renten. pr. måned og en anden pr. År. 

ÅOP dækker over begrebet Årlige Omkostninger i Procent, og består af gebyrer, som stiftelsesgebyr og eventuelle månedlige betalingsgebyrer - samt renten på lånet. Det dækker altså over, hvor meget kreditomkostningerne koster om året. Hvis to lån har en identisk ÅOP, er det altid bedre at have en ÅOP, der består mest af rente, end en der består af flest gebyrer, eftersom renter er fradragsberettiget i forhold til din skat. Samlet set vil det lån med mest rente i sin ÅOP derfor give en lavere ÅOP efter skat. Din ÅOP er den vigtigste faktor at vurdere dit lån på, hvilket også er grunden til, at vi har fremhævet den, når du sammenligner lån hos Samlino.dk.

Den kan variere meget, afhængigt af hvilket lån du optager. Ved realkreditlån vil der oftest være en relativt lav ÅOP, hvorimod den på forbrugslån er højere og på kviklån er højest. Det gør sidstnævnte til de dyreste lån på det danske marked. Når ÅOPen er høj, er det vigtigt, at du grundigt undersøger, om du har råd til lånet. Du skal have et væsentligt råderum i din økonomi for at kunne betale af på et forbrugslån, der har høj ÅOP. Har du ikke det, kan du i stedet blive tvunget ud i at optage et nyt lån for at betale af på dit gamle lån, og så bliver det hurtigt skruen uden ende.

Det er ikke nødvendigvis dyrere at låne penge online, end som at gøre at det fysisk. Det er nemlig billigere for banker at administrere lån online, end ved at gøre det fysisk. Hvis du låner fysisk, skal de nemlig både stille med personale, pæne lokaler, filialer rundt omkring i Danmark og meget andet som er med at til at forøge deres omkostninger.

En typisk forskel ved at låne online og ved at låne fysisk er, at du typisk betaler et højere stiftelsesgebyr ved de fysiske lån, da du her skal bruge en medarbejder til at udregne lånets betingelser. Dette gøres typisk automatisk hos onlinebanker.

Ja, det kan du godt.

Faktisk er der mange låneudbydere, som tilbyder lån til netop dem, der ikke kan få lån andre steder. Disse låneudbydere har vi også på vores platform, så næsten alle vores besøgende får tilbudt et lån til deres behov.

Når du virkelig skal bruge de penge, du låner, er det altid godt at kunne låne penge uden afslag. Et afslag kan nemlig nogle gange komme, uden du har regnet med det, hvilket kan ødelægge planerne for ens penge.

At låne penge uden afslag er altså være en vigtig del af at låne penge gennem en online platform.

Ja, du kan godt låne penge hurtigt vha. Samlino.dk.

På Samlino.dk får du lånetilbud fra mange forskellige låneudbydere. Det vil sige, at du kan få udbetalt dit lån, så hurtigt som de gør det hos låneudbyderen. Det er altså ikke langsommere, at få sit lån udbetalt, når man gør det gennem Samlino.dk, det er bare billigere.

En hurtig udbetaling har vi stor fokus på, så du kan være sikker på, at vi ikke forårsager en langsommere udbetaling.

Når du vil låne penge hurtigt, er det typisk fordi du skal bruge pengene relativt hurtigt. Her er en hurtig udbetaling essentiel, da du sikrer dig, at pengene ankommer, når du skal bruge dem.

Mange af låneudbyderne på Samlino.dk tilbyder heldigvis en hurtig udbetaling. Resurs Bank udbetaler f.eks. dit lån inden for 1-3 hverdage, Cashper udbetaler med det samme - helt ned til et par timer. Alle udbydere på Samlino.dk udbetaler dit lån super hurtigt.

Som regel er svaret nej. Nogle udbydere kan dog kræve det. Online lån fungerer på den måde, at du hverken skal stille sikkerhed for lånet, eller fortælle hvad pengene skal bruges til. Det kan være en fordel for nogen, der måske ikke ville få et lån godkendt af deres egen bank. Samtidig kan det også være risikabelt, hvis man ikke laver sin research inden.

Skal du for eksempel låne til hus eller en bil, kan det ofte være en fordel at gå til din egen bank. De kan ofte give dig et godt tilbud, specielt hvis du har noget at forhandle med. Det kan være værdipapirer, som du kan tilbyde at stille som sikkerhed. Omvendt er priserne næsten altid faste, og ikke til forhandling, hos online låneudbydere.

Du kan ved hjælp af Samlino.dk sammenligne alle udbyderne på det danske marked for online lån. Du kan se rente, ÅOP osv. direkte i din browser, få et overblik over alle udbyderne og dermed vælge det bedste til dig.
Dernæst kan du ansøge om at optage lånet, og bliver du godkendt, kan du få pengene tilsendt til din NemKonto, og så er lånet optaget! Det er dog utroligt vigtigt, at du ikke tager forhastede beslutninger, men undersøger, om du har råd til at tage et online lån først, da du ellers godt kan komme i klemme rent økonomisk.
Du kan med fordel skrive dig op til vores nyhedsbrev for at holde dig opdateret. Vi deler gode råd til at få mere luft i budgettet og desuden spare penge på en række af de produkter, vi sammenligner.