Har du styr på, hvad din bilforsikring dækker? (Foto: Canva)
Med en ansvarsforsikring og en kaskoforsikring føler de fleste sig nok tilstrækkelig godt dækket ind. Men vidste du, at hvis din bil bliver påført skader eller bliver stjålet på autoværkstedet, så dækker din bilforsikring ikke. Vi har analyseret dækningen af bilforsikringerne på det danske marked og fundet 8 overraskende situationer, som din bilforsikring ikke dækker.
Personskader på fører
Hvis du som fører kommer til skade i forbindelse med et færdselsuheld, dækker din bilforsikring ikke de kvæstelser, du måtte blive påført. Du kan dog tilkøbe førerdækning som en tilvalgsforsikring, så du er dækket for personskader i forbindelse med færdselsuheld.
Afhængigt af hvilket selskab du vælger, kan en førerdækning dække alt fra tandskader til varige mén. Dog siger erstatningsloven, at man fra modpartens side kan kræve erstatning for; udgifterne til behandling, tab af arbejdsfortjeneste, smerter, varige mén, tab af erhvervsevne og dødsfald.
vVejhjælp
Skulle uheldet være ude, og du får brug for hjælp her og nu, er omkostningerne ikke dækket af din bilforsikring, hvis du ringer efter vejhjælp.
Du kan dog købe en tilvalgsforsikring, der dækker omkostningerne ved vejhjælp. Tilkøber du vejhjælp, vil du typisk kunne få hjælp, hvis din bil ikke kan starte på grund af eksempelvis et dødt batteri, gratis bjærgning af din bil, punkterede dæk og transport til dit hjem.
Læs også: Forsikring til studerende: Dem bør du have
Tyveri af bilen, imens den er tændt
Hvis du efterlader din bil, imens den er tændt, og den ender med at blive stjålet, så dækker din bilforsikring ikke. At efterlade din bil i tomgang bliver nemlig klassificeret som grov uagtsomhed, hvilket ikke bliver dækket af din bilforsikring. Undgå derfor at lade bilen stå i tomgang, selvom forruden er fyldt med is, og du har langt på arbejde.
Hvis du efterlader din bil tændt, imens du ikke er i den, kan du endda risikere at få en bøde, da det er en overtrædelse af færdselslovgivningen. Denne bøde er på 1000 kr., hvilket er dumme penge at betale, for noget som sagtens kunne være undgået.
Ekstraudstyr i bilen
Skulle du være uheldig og have indbrud i din bil, dækker forsikringen ikke tyveri af ekstraudstyr. Det betyder, at hvis du for eksempel har GPS, mobil, computer eller andre værdigenstande i din bil, vil det ikke blive dækket.
Dog vil din indboforsikring i nogle tilfælde dække, hvis du får stjålet genstande fra din bil. Dette gælder dog kun, hvis genstandene ikke er synlige i bilen. Endeligt dækker din forsikring selvfølgelig ikke tyveri, hvis du lader bilen stå ulåst, eller lader vinduerne stå åbne.
Hærværk
Det er langt fra alle forsikringsselskaber, der dækker, hvis du uheldigvis oplever, at nogen udøver hærværk på din bil. I mange tilfælde skal du kunne bevise, at der er tale om seriehærværk, og ikke et enestående tilfælde, før forsikringsselskabet vil dække skaderne på din bil.
Hvis du dog indvilliger i en kaskoforsikring, så vil du være dækket, hvis du skulle komme ud for, at der bliver begået hærværk på din bil. Dette indgår på almindelig vis i de fleste kaskoforsikringer.
Når bilen forsvinder
Låner du din bil ud, og forsvinder den som følge af dette, dækker din forsikring ikke. Dette gælder både, når du låner bilen ud til venner og familie, men også hvis du afleverer din bil på et værksted.
I disse tilfælde vil bilens forsvinden nemlig ikke blive klassificeret som tyveri, men i stedet som bortkomst, hvilket bilforsikringen ikke dækker. Aflever derfor kun dine nøgler til personer og virksomheder, du stoler på.
Læs også: Top-10-biler: Disse biler kører længst på literen og opladning
Tilkoblede enheder
Din kaskoforsikring dækker ligeledes ikke de tilkoblede enheder på din bil. Hvis du ofte kører med tilkoblede enheder som for eksempel trailer eller campingvogn, bør du overveje at tegne en ekstra forsikring for at dække eventuelle skader på disse.
Dog dækker bilens ansvarsforsikring dine tilkoblede enheder, hvis eksempelvis din campingvogn er involveret i et færdselsuheld. Modparten vil altså få sin erstatning, da bilens ansvarsforsikring også dækker tilkoblede enheder.
Vejrskader
Skader, der er opstået grundet vind og vejr, bliver ikke dækket af din bilforsikring. Oplever du frostsprængning, rusttæring eller lignende skader på din bil, skal du derfor være opmærksom på, at du selv skal betale. Hvis du dog har parkeret i eksempelvis København, og der falder en tagsten ned på din bil på grund af uvejr, så bliver dette dækket af kaskoforsikringen hos nogle forsikringsselskaber.
Selvforskyldt skade på bil
Din bil vil under langt de fleste omstændigheder være dækket af din kaskoforsikring, hvis du får skader på din bil.
Der træder dog særlige regler i kraft i forhold til din dækning, når skaderne på din bil er selvforskyldte. En selvforskyldt skade omfatter hændelser, hvor du som bilist selv er årsag til skaden på eget køretøj – det kan fx være ved grove uagtsomme fejlbedømmelser i trafikken, hvis du ikke har fulgt de gældende trafikregler eller ved kørsel under påvirkning af alkohol eller narkotika.
Din dækning af selvforskyldte skader varierer afhængigt af din forsikringspolice. Derfor kan det være en god ide at kontakte dit forsikringsselskab og forhøre dem ad, hvor du står ift. din dækning af selvforskyldte skader på bilen.
Dækker kasko selvforskyldt skade?
Hvis det fremgår af din forsikringspolice, at selvforskyldte skader er dækket af din kaskoforsikring, vil forsikringsselskabet dække omkostningerne til reparationer. Du vil dog selv betale den første del af beløbet, alt efter størrelsen på din selvrisiko.
Gentagne selvforskyldte skader kan føre til højere præmier eller ændringer i din forsikringsdækning, da forsikringsselskabet kan opfatte dig som en højere risiko. Du bør derfor altid nøje overveje, om du skal anmelde en skade til forsikringsselskabet, hvis du vurderer, at reparationsbeløbet enten er lavt, eller hvis du har ageret groft uagtsomt i uheldssituationer.
Dækker kasko motorskade?
Kaskoforsikringen dækker generelt ikke motorskader eller skader på andre mekaniske/elektriske dele af bilen, som er opstået som følge af almindelig brug eller nedslidning.
Der kan dog være undtagelser, hvor din kaskoforsikring dækker. Det kan fx være i situationer, hvor skaden er forårsaget af eksterne og pludselige hændelser som brand, lynnedslag, eksplosion, tyveri, røveri, hærværk, eller hvis skaden opstår under transport af bilen på eller ved hjælp af et andet køretøj. I disse tilfælde vil kaskoforsikringen kunne træde til og dække omkostningerne til reparation af motorskaden.
Rust, slitage, stenslag og ridser i lakken
Det er ikke alle skader, som går ind under en kategori, som du kan søge erstatning for. Dette gælder særligt for skader, der er opstået som følge af bilens helt almindelige brug og ældning som fx rust, slitage, stenslag og ridser i lakken.
Selvom det kan være omkostningsfuldt at udbedre en rustskade efter en lang vintersæson, hvor salt og fugt fra vejene har bidraget til rustdannelse på din bils undervogn, vil skaden ikke være dækket af din bilforsikring, da de anses for at være resultatet af normal slitage og ikke en pludselig skadevirkning
I stedet understreger det vigtigheden af løbende vedligehold og beskyttelse af din bil for at minimere risikoen for disse skader.
Påvirkning af spiritus, narkotika eller andre rusmidler under kørslen
En situation, hvor bilforsikringen helt sikkert ikke vil dække, er, hvis føreren af køretøjet er påvirket af spiritus, narkotika eller andre rusmidler under kørslen. Det vil i stort set alle tilfælde blive betragtet som grov uagtsomhed, og mange forsikringsselskaber udelukker dækning for skader forårsaget under de omstændigheder fuldstændigt.
Mangel på gyldigt kørekort
Bilforsikringen dækker generelt ikke skader forårsaget, når føreren af køretøjet ikke har et gyldigt kørekort – medmindre det kan dokumenteres, at den manglende kørefærdighed ikke var årsagen til uheldet.
Hvis en person uden kørekort fx vælger at køre en vens bil og undervejs er involveret i en trafikulykke, der forårsager skader på bilen, kan du risikere, at forsikringen ikke vil dække.
Selvom føreren måske hævder, at en pludselig punktering var årsagen til uheldet og ikke førerens manglende kørefærdighed, vil forsikringsselskabet kunne kræve dokumentation for, at kørefærdigheden ikke var en faktor i ulykken.
Uden sådan dokumentation, vil forsikringen ikke dække skaderne på bilen, da føreren ikke lovligt skulle have ført køretøjet. I sidste ende ville ejeren af bilen stå med ansvaret for reparation af skaderne, idet kørslen uden gyldigt kørekort højst sandsynligt udgør et brud på forsikringsaftalens betingelser.
Husk også at sammenligne vores andre områder, eksempelvis:
