Beregn bilforsikring

Hvordan beregnes prisen på din bilforsikring?

Når du skal beregne prisen på din bilforsikring, er der flere faktorer, der spiller ind. Forsikringsselskaberne vurderer forskellige risikofaktorer for at bestemme, hvor stor sandsynligheden er for, at du vil gøre brug af forsikringen. Lad os se nærmere på de vigtigste faktorer, der påvirker prisen på din bilforsikring. Prisforskelle i landet på at forsikre en elbil og en fossilbil:

Kilde: Samlino.dk

Biltype og -model

Først og fremmest har din biltype en stor betydning for forsikringsprisen. Nyere biler og biler med større motorer koster ofte mere at forsikre, hovedsageligt på grund af deres højere værdi og reparationsomkostninger. For eksempel vil en ny elbil generelt være dyrere at forsikre end en ældre fossilbil – det skyldes bl.a., at de statistisk set er involveret i flere ulykker og har højere reparationsomkostninger.[4] Et godt eksempel, vi kan se i vores data er, at fx en Tesla Model Y i gennemsnit koster ca. 11.000 kr. om året at forsikre, mens en ældre familiebil som en Volkswagen Golf fra 2016 kun koster 4.500 kr. om året. Forskellen skyldes ikke kun bilens værdi, men også risikoen for tyveri og omkostningerne ved reparationer.

Selvrisiko

Ved at justere din selvrisiko, kan du påvirke din forsikringspræmie. En højere selvrisiko fører ofte til en lavere årlig præmie. Ved at øge din selvrisiko fra 2.000 kr. til 5.000 kr., kan du måske reducere din årlige præmie med op til 1.500 kr., afhængigt af forsikringsselskabet og din biltype. En højere selvrisiko betyder dog også, at du selv skal dække en større del af eventuelle skader.

Din alder og kørselserfaring

Unge og nye bilister betaler typisk mere for deres bilforsikring på grund af en deres statistisk set højere risiko for at blive involveret i uheld. Erfarne bilister med en lang historik af skadefri kørsel opnår ofte bedre priser. En 18-årig ny bilist kan derfor nemt stå over for priser, der er op til 50% højere end en bilist i 30'erne med flere års skadefri kørsel bag sig.

Din bopæl

Dit postnummer spiller også en rolle i prisfastsættelsen. I tætbefolkede områder og storbyer som København er der typisk større risiko for sammenstød, tyveri og skader på parkerede biler. Dette resulterer ofte i højere forsikringspræmier sammenlignet med mindre byer eller landområder. For eksempel kan du gennemsnitligt spare 15% på din bilforsikring ved at bo i Sorø i stedet for København.

Årlig kørselsafstand

Jo mere du kører, desto højere er risikoen for skader, hvilket kan øge prisen på din forsikring. Hvis du kører over 25.000 kilometer om året, kan du forvente at betale op til 20% mere i forsikringspræmie end en, der kun kører 10.000 kilometer, da risikoen for skader stiger med antallet af kørte kilometer.

Skadehistorik

Din historik med tidligere skader og krav kan også spille ind. Flere skader eller krav kan føre til højere priser. Det er ikke sjældent, at en bilist, der fx har haft to skader inden for de sidste tre år, kan opleve op til en 25% højere forsikringspræmie sammenlignet med en bilist med en ren skadehistorik.

Trin-for-trin guide

• Brug Samlinos prisberegner - Vi tilbyder en nem, gratis og uforpligtende prisberegner i toppen af siden.
• Indtast dine oplysninger: Du skal typisk angive:
• Nummerplade
• Bilens mærke, model og årgang
• Din alder og år med bilforsikring
• Din bopæl (Adresse)
• Ønsket dækningsgrad (ansvar, kasko, etc.)
• Vælg din selvrisiko: En højere selvrisiko kan ofte resultere i en lavere årlig præmie.
• Gennemgå de forskellige tilbud: Sammenlign priser og dækninger for at finde den bedste løsning til dine behov.

Fordele ved online beregning af din bilforsikring

• Hurtigt og nemt: Du kan få et prisoverslag på få minutter.
• Du kan nemt sammenligne forskellige forsikringstyper og priser.
• Fleksibilitet: Du kan justere dine valg og se, hvordan det påvirker prisen.
• Du får den bedste pris
• Du får fuld gennemsigtighed af markedet

Hvad du skal have klar

Før du begynder din online beregning, er det en god idé at have følgende information klar:

• Bilens detaljer: Registreringsnummer, mærke, model og årgang.
• Personlige oplysninger: Alder, år med forsikring og bopæl.
• Kørselshistorik: Antal skadefri år og eventuelle tidligere skader.
• Dækningsbehov: Overvej om du ønsker ansvarsforsikring (som er lovpligtig) eller en mere omfattende kaskoforsikring.

Ved at have disse oplysninger klar, kan du hurtigt og præcist beregne din bilforsikring online og finde den bedste løsning til dine behov og budget.

Ansvarsforsikring vs. kaskoforsikring

Ansvarsforsikring er lovpligtig i Danmark og dækker skader, du forvolder på andre personer eller deres ejendom under kørslen. Den beskytter dig økonomisk, hvis du kommer til at skade andre mennesker eller deres ejendom, men dækker ikke skader på din egen bil.

Kaskoforsikring tilbyder derimod en bredere beskyttelse. Den dækker skader på din egen bil, uanset hvem der er skyld i ulykken. Dette inkluderer også tyveri, hærværk og skader fra naturkatastrofer. Hvis du har en nyere eller dyrere bil, kan det være en god idé at tegne en kaskoforsikring. Vær opmærksom på, at hvis du finansierer eller leaser din bil, kan långiveren kræve, at du har kaskoforsikring.

Populære tilvalgsdækninger

For at skræddersy din forsikring til dine behov kan du overveje forskellige tilvalgsdækninger:

• vejhjælp: Dækker assistance ved fx punktering, startproblemer eller bugsering.
• Glasdækning: Tilbyder lavere eller ingen selvrisiko ved skader på bilens ruder.
• Førerdækning: Beskytter dig som fører ved solouheld.
• Parkeringsskade: Dækker skader på din parkerede bil uden selvrisiko.

Tilpas selvrisiko

Selvrisikoen er det beløb, du selv skal betale ved en skade, før forsikringen dækker resten. At justere din selvrisiko kan påvirke din forsikringspræmie:

• Højere selvrisiko: Kan resultere i en lavere månedlig præmie.
• Lavere selvrisiko: Giver mindre udgift ved skade, men typisk en højere præmie.

Overvej din økonomiske situation og risikovillighed, når du vælger selvrisiko. Nogle forsikringsselskaber tilbyder også bonusordninger, hvor du kan opnå lavere selvrisiko ved skadefri kørsel over tid.

Husk, at den rette dækning afhænger af faktorer som din bils alder og værdi, din kørselserfaring og dine individuelle behov. Tag dig tid til at sammenligne forskellige tilbud og overvej nøje, hvilke dækninger der giver mening for dig. På den måde sikrer du, at din bilforsikring giver dig den beskyttelse, du har brug for, til en pris du kan betale.

Kilder og metode

[1] Samlinos undersøgelse baseret på 600.000 opslag i databasen over bilforsikringspriser fra 11 selskaber. Opdateret august 2024.

[2] Data indsamlet fra Samlino.dk’s brugere der ejer en Citroën eller Chevrolet i 2024.

[3] Kilde: https://www.samlino.dk/blog/hvad-er-selvrisiko

[4] FDM’s artikel om elbilforsikring, offentliggjort 21. august 2024: https://fdm.dk/alt-om-biler/bilen-hverdagen/bilforsikring/faa-den-bedste-billigste-forsikring-til-din-elbil.

[5] "I Danmark er det et lovkrav, at du har en ansvarsforsikring til din bil" ifølge Motorstyrelsen. Sidst tjekket 21. august 2024. Kilde: Motorstyrelsen.

Metode
Denne analyse af beregning af bilforsikring er baseret på data indsamlet fra både offentlige indberetninger og interne data fra Samlino.dk. De interne data er genereret, når vores besøgende indtaster deres oplysninger og søger i vores prisdatabase. Dataforsyningen har leveret yderligere datamateriale til analysen.

Prøvestørrelse og Population
Analysen inkluderer et udsnit af alle tilgængelige biler i Danmark, hvor bilerne og deres ejere repræsenterer et bredt udsnit af den danske bilpark. Bilisterne er fordelt repræsentativt efter køn og aldersgrupper fra 18 til 66+ år. Vores data dækker primært brugere i større byer, men vi har også en betydelig repræsentation fra resten af landet.

Prisanalyse
Priserne i vores analyse er beregnet ud fra de tilbud, som forsikringsselskaberne giver. Disse tilbud er baseret på bilens mærke, model, type, årgang samt førerens alder, antal år med bilforsikring, antal skader og bopælsadresse. Priserne inkluderer som udgangspunkt ansvarsforsikring og kaskoforsikring, men kan justeres i forhold til valg af yderligere tillægsforsikringer, som også påvirker den endelige pris.